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供應(yīng)鏈金融 產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)壯大升級的必選之路——以小6水產(chǎn)網(wǎng)為例
供應(yīng)鏈金融，是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合的產(chǎn)物，作為產(chǎn)業(yè)模式升級的自然演化，“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，具有深厚的行業(yè)根基，顛覆了傳統(tǒng)金融“基于金融而金融”的范式。 B2B3.0時代已來 伴隨著“互聯(lián)網(wǎng)+”這股春風(fēng)，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)B2B行業(yè)，仿佛一夜之間百花齊放。 2012年，找鋼網(wǎng)出現(xiàn)，平臺通過信息聚合幫助買賣雙方解決了信息不對稱的問題，并撮合交易，這標(biāo)志著B2B1.0時代的到來。 B2B 1.0時期，供需企業(yè)將信息發(fā)布在產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺上，平臺撮合交易、代理報關(guān)報檢、代開信用證等，我們稱之為“信息撮合平臺”；B2B 2.0時期，企業(yè)以自營為主，利用信息不對稱的第三方垂直行業(yè)交易平臺，以及利用企業(yè)自身資源，解決企業(yè)采購、銷售問題，稱之為“行業(yè)電商平臺”；B2B 3.0時期，平臺致力于構(gòu)建產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈，為供應(yīng)鏈參與企業(yè)提供綜合服務(wù)，從而實現(xiàn)物流、信息流、商流、資金流的四流合一，此時，我們稱之為“供應(yīng)鏈綜合服務(wù)平臺”。 所謂供應(yīng)鏈，是指圍繞某個核心企業(yè)，通過對物流、商流、信息流、資金流進行管控，從而將供應(yīng)商、制造商、分銷商、零售商和終端客戶連成有機整體的功能網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)。作為核心企業(yè)，只有對供應(yīng)鏈進行有效管理，為供應(yīng)鏈上各參與企業(yè)提供綜合服務(wù)，才能降低生產(chǎn)成本，減少生產(chǎn)流程的復(fù)雜度，大幅縮短生產(chǎn)周期，進一步提升企業(yè)運營效率，最終使產(chǎn)業(yè)效能提升。 供應(yīng)鏈金融，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展壯大的必選之路 那么，在B2B3.0時代，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)平臺應(yīng)如何實現(xiàn)跨越式發(fā)展呢？ 首先來看一組數(shù)據(jù)，據(jù)《經(jīng)濟》雜志：2017年，我國中小微企業(yè)有4000多萬家，中小微企業(yè)對GDP的貢獻超過了65%，稅收貢獻占到了50%以上，出口超過了68%，吸收了75%以上的就業(yè)，在我國經(jīng)濟中占據(jù)舉足輕重的地位。 但大多中小微企業(yè)因為運營時間較短、財務(wù)賬目不清晰、信用記錄空白等因素，在銀行貸款比例中占比很低，且在銀行貸款成功率極低，這就導(dǎo)致供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)融資困難。 面對這樣的困境和考驗，基于交易場景的互聯(lián)網(wǎng)供應(yīng)鏈金融，恰好可以解決中小微企業(yè)的融資痛點。 再者，供應(yīng)鏈管理的優(yōu)化，自然而然驅(qū)動了核心企業(yè)對資產(chǎn)負(fù)債表和現(xiàn)金流量表的進一步深度關(guān)注，巨大的融資需求也促使核心企業(yè)為上下游中小微企業(yè)提供金融服務(wù)，這讓供應(yīng)鏈金融應(yīng)運而生。 那么，什么是供應(yīng)鏈金融？供應(yīng)鏈金融，不同于傳統(tǒng)的銀行借貸，是指供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)利用其在供應(yīng)鏈上的信息優(yōu)勢和樞紐地位，整合上游供應(yīng)商與下游客戶資源，從而為相關(guān)參與方提供融資解決方案的金融模式。它依托供應(yīng)鏈平臺的運營，基于產(chǎn)業(yè)大數(shù)據(jù)產(chǎn)生金融的授信和增值，為供應(yīng)鏈上下游的中小微企業(yè)盤活資金，解決賬期問題，從而實現(xiàn)各參與主體的良性互動，最終促進供應(yīng)鏈的持續(xù)健康發(fā)展。 因此，以供應(yīng)鏈金融來推動產(chǎn)業(yè)+金融的融合發(fā)展，是現(xiàn)階段實現(xiàn)產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)快速發(fā)展很重要的切入點。換句話說，供應(yīng)鏈金融，是產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展壯大、提升效能的必選之路。 以小6水產(chǎn)網(wǎng)為例淺析 如今，隨著信息技術(shù)的快速發(fā)展和產(chǎn)業(yè)電商的崛起，供應(yīng)鏈金融生態(tài)的參與方逐漸增多。 越來越多的金融科技、物流、電商企業(yè)等參與其中，通過各自的優(yōu)勢與資金方開展合作，不斷拓展供應(yīng)鏈金融應(yīng)用的深度和廣度。
小6水產(chǎn)網(wǎng)，由中國民營企業(yè)500強排名90位的福中集團打造，通過大數(shù)據(jù)、云計算、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，匯集江河湖海各種水產(chǎn)品的供給側(cè)和需求側(cè)信息，讓源產(chǎn)地養(yǎng)殖戶、捕撈戶直接對接終端采購商，對萬億級的水產(chǎn)產(chǎn)業(yè)鏈進行互聯(lián)網(wǎng)改造，是水產(chǎn)互聯(lián)網(wǎng)B2B平臺，致力于整合并優(yōu)化水產(chǎn)供應(yīng)鏈，提高供應(yīng)鏈運行效率，從而提升水產(chǎn)產(chǎn)業(yè)效能。 顯而易見，小6水產(chǎn)網(wǎng)是對實體資源有充分把控與整合能力的企業(yè)，屬于整個水產(chǎn)供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)。 作為核心企業(yè)，在水產(chǎn)供應(yīng)鏈金融層面，小6水產(chǎn)網(wǎng)聯(lián)合金融機構(gòu)，在最新版小6水產(chǎn)APP中增加了金融融資模塊——“隨心貸”，靈活、機動、高效地幫助水產(chǎn)供應(yīng)鏈上下游中小微企業(yè)解決資金周轉(zhuǎn)難題，實現(xiàn)了線下交易中無法實現(xiàn)的金融服務(wù)。 供應(yīng)鏈上下游的配套企業(yè)（養(yǎng)殖、捕撈、加工、銷售企業(yè)），只要注冊成為小6水產(chǎn)網(wǎng)的會員用戶，在平臺的交易數(shù)據(jù)就可轉(zhuǎn)化為其信用資產(chǎn) ，獲得小6水產(chǎn)網(wǎng)的增信功能，從而獲得融資（即貸款）能力。 “隨心貸”上線不久，安徽蟹農(nóng)陳先生成為第一個吃螃蟹的人。作為會員用戶的他，在小6水產(chǎn)APP“隨心貸”模塊中成功貸款10萬元，申請手續(xù)之便捷，放款速度之快，貸款程序之靈活，都讓陳先生的喜悅溢于言表：“很幸運，在小6水產(chǎn)APP貸款10萬后有了流動資金，我可以擴大螃蟹養(yǎng)殖規(guī)模。照目前的形勢看，今年的收成應(yīng)該很可觀，預(yù)計今年的產(chǎn)量可以翻番。”陳先生站在自家蟹塘邊，春風(fēng)拂面。
在福中集團董事局主席楊宗義看來，產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)中供應(yīng)鏈金融服務(wù)不可或缺。在水產(chǎn)供應(yīng)鏈中，小6水產(chǎn)網(wǎng)就是主導(dǎo)供應(yīng)鏈金融的核心企業(yè)，通過其對供應(yīng)鏈上下游中小企業(yè)授信方式的創(chuàng)新，在水產(chǎn)品交易場景中提供金融服務(wù)，這其中也蘊含著巨大的衍生價值。 例如，小6水產(chǎn)網(wǎng)除了提供低息融資、信用認(rèn)證等金融服務(wù)外，目前還與PICC合作，為從業(yè)者量身定制了多種保險服務(wù)（養(yǎng)殖綜合險、捕撈險、運輸險等）。目前，螃蟹養(yǎng)殖綜合保險已經(jīng)上線，為廣大螃蟹經(jīng)營者保駕護航。 小6水產(chǎn)網(wǎng)通過供應(yīng)鏈金融的賦能，給予了中小微企業(yè)全新的融資工具，這在我國中小微企業(yè)融資難背景下，極具想象空間；同時，供應(yīng)鏈金融又滿足了小6水產(chǎn)網(wǎng)這種核心企業(yè)的產(chǎn)業(yè)平臺升級的訴求，通過金融服務(wù)，更高效地變現(xiàn)其供應(yīng)鏈生態(tài)系統(tǒng)的價值；而對于銀行等資金供給方而言，由于小6水產(chǎn)網(wǎng)核心企業(yè)的信用背書，降低了資金供給方直接向中小微企業(yè)放款的風(fēng)險。 借助供應(yīng)鏈金融的賦能，小6水產(chǎn)網(wǎng)打造共享共贏水產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)的道路越發(fā)平坦，改造傳統(tǒng)水產(chǎn)業(yè)的前景也更加開闊。 供應(yīng)鏈金融，是產(chǎn)業(yè)資本與金融資本融合的產(chǎn)物，作為產(chǎn)業(yè)模式升級的自然演化，“從產(chǎn)業(yè)中來，到金融中去”，具有深厚的行業(yè)根基，顛覆了傳統(tǒng)金融“基于金融而金融”的范式，給現(xiàn)代金融服務(wù)打開了另一扇窗。 |
